Как проверить свои долги

Прежде чем что-то решать с долгами, нужно увидеть полную картину. Обычно люди помнят два-три кредита, а реальный список оказывается длиннее: забытый микрозайм, проданный коллекторам долг, налоговая пеня, старая задолженность по ЖКХ.

Вот все официальные источники — бесплатные и без посредников.

1. Банк данных исполнительных производств ФССП

Самый быстрый способ понять, что уже дошло до приставов.

На сайте Федеральной службы судебных приставов есть сервис поиска по физлицам. Вводите ФИО и дату рождения — видите список исполнительных производств: сумму, номер, отдел, дату возбуждения.

Важно: там будут только те долги, по которым уже есть судебное решение. Если иска ещё не было, долг в базе не появится — это не значит, что его нет.

2. Госуслуги

Здесь два полезных раздела:

• уведомления от судов — сюда приходят судебные приказы и повестки, если у вас подтверждённая учётная запись;
• сведения о задолженности — агрегированные данные от ФССП и ФНС.

Это, пожалуй, главный канал, чтобы не пропустить судебный приказ. А пропустить его дорого: отменить приказ можно только в течение 10 дней с момента получения.

3. Личный кабинет на сайте ФНС

Показывает налоговые задолженности: транспортный налог, налог на имущество, земельный, пени и штрафы.

Если вы когда-то были индивидуальным предпринимателем — проверьте и задолженность по страховым взносам. О ней часто забывают, а она копится годами.

4. Кредитная история

Самый недооценённый источник. Отчёт из бюро кредитных историй покажет всех кредиторов: банки, микрофинансовые организации, а также те долги, которые уже проданы коллекторам.

Как получить:

• узнать, в каких бюро хранится ваша история, можно через Госуслуги или у любого банка;
• не менее двух раз в год отчёт предоставляется бесплатно — это право закреплено законом;
• дальше — платно, но и двух отчётов в год обычно хватает.

Именно здесь всплывают «забытые» микрозаймы на 15 000 ₽, которые за несколько лет превратились в 40 000 ₽.

5. Реестр сведений о банкротстве

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) публикует сообщения о процедурах. Стоит проверить, не подал ли кто-то из кредиторов заявление о вашем банкротстве — такое бывает при больших долгах.

Там же можно посмотреть, не числится ли у вас статус банкрота по документам, которые вы не подавали.

Что делать с тем, что нашли

Соберите список: кредитор, сумма, дата возникновения, есть ли судебное решение.

Дальше три проверки:

1. Сверьте суммы с лимитами. По микрозаймам ставка ограничена 0,8% в день, а переплата — суммой займа. Если требуют больше, расчёт завышен. Разбор — в статье про МФО.
2. Проверьте сроки. Судебный приказ отменяется возражением, а по иску можно заявить о пропуске срока исковой давности.
3. Проверьте, легален ли кредитор. Микрофинансовые организации обязаны состоять в реестре Банка России.

Чего не делать

Не пользуйтесь платными «проверками долгов». Всё перечисленное выше — официальные бесплатные сервисы. Сайты, которые предлагают «узнать все долги за 299 ₽», обычно просто пересказывают данные ФССП.

Не игнорируйте найденное. Долг сам не исчезнет: пройдёт срок, появится судебный приказ, потом приставы и арест счетов. На каждом этапе решать сложнее, чем на предыдущем.

Когда стоит считать общую сумму

Если после проверки вышло больше 300 000 ₽ и платить их нечем, есть смысл оценить банкротство. Пройдите тест, чтобы понять формальные основания.